Част от населението на нашата страна може да се ползва от държавна помощ при закупуване на собствено жилище в ипотеката. На територията на Руската федерация съществуват специални програми за предоставяне на ипотечен кредит не само за такива социални групи като големи семейства, млади учители и учени, но и за тази категория граждани, чиито настоящи условия на живот далеч не са удобни.
Форми на държавни ипотечни субсидии
Ипотечната субсидия е програма за материална помощ от държавата, насочена към подобряване на условията на живот на социално слабите групи от населението и представена днес в следните форми:
- Безплатно плащане към банката на определена част от кредита. За гражданин може да се направи като авансово плащане за нов заем и плащане за частично погасяване на съществуващ заем.
- Намаляване на лихвения процент по ипотеката, което позволява на човек да вземе кредит при по-благоприятни условия. При тази форма на субсидия намалението на изплатените лихви ще възникне независимо от размера на авансовото плащане и месечните плащания по кредита.
- Субсидии за закупуване на жилища от социалния фонд. Гражданинът има право да закупи апартамент или собствена къща на вноски, т.е. той е напълно освободен от плащането на лихви по заем. Такива условия се прилагат за придобиването само на жилища, които са включени в специален държавен фонд и са специално предназначени за субсидии.
Днес не съществуват други форми на държавни субсидии за ипотечни кредити.
Печеливши програми за 2018 година
Всяка форма на субсидия се прилага в специални предложения за кредит, всяка от които изисква от кредитополучателя да отговаря на определени изисквания, така че всеки кандидат за държавна помощ трябва внимателно да прочете условията на кредита и да избере най-подходящия за него вариант. Освен това ще бъдат разказани и преференциалните програми за ипотека с държавна подкрепа, действащи през 2018 година.
Програмата "Младо семейство" t
В тази програма могат да участват само млади съпрузи, които официално са регистрирали брачното си положение и чиято възраст не надвишава 35 години. Също така, двойката трябва да застане на опашката за подобряване на условията на живот в местната администрация.
Размерът на субсидиите по програмата "Младо семейство" са:
- 35% за семейства, състоящи се само от двама съпрузи;
- 40% ще бъдат изплатени, ако има поне едно дете в семейството;
- допълнителни 5% могат да бъдат отпуснати след раждането на друго дете.
Тези средства могат да се използват както за авансово плащане, така и за погасяване на главницата по кредит.
Ползи за военните
За военните съществуват специални условия за ипотечно кредитиране. Предимството на тази програма е, че лихвата по кредита не може да надвишава 12 и половина процента. Изисквания към кредитополучателите:
- военният договор трябва задължително да бъде сключен след 1 януари 2005 г .;
- стажът на един войник трябва да бъде повече от 3 години;
- участие в НИС - натрупана ипотечна система;
- Авансовото плащане по кредита трябва да бъде най-малко 20%.
Подобни изисквания са предложени за служителите на Министерството на вътрешните работи на Руската федерация - единствената разлика е, че продължителността на трудовия стаж в държавата трябва да бъде повече от 10 години.
Ипотека за семейства с деца
Когато участват в тази програма, възрастта на съпрузите няма значение, но предпоставка е наличието на поне едно дете в семейството, както и планирането на второто в периода от януари 2018 г. до декември 2022 година.
Както в случая с програмата „Младо семейство“, съпрузите трябва да са в официален брак.
Тази програма ви позволява да вземете заем в размер на 6% годишно, а максималният размер на кредита не трябва да надвишава:
- 8 милиона рубли за регионите Москва и Ленинград;
- 3 милиона за останалата част от Руската федерация.
Социална ипотечна програма
В програмата могат да участват само семействата, чиито жилищни условия са официално признати за неблагоприятни. Допълнителни изисквания за кредитополучателите:
- възраст до 30 години;
- възможност да плащат повече от 50% от кредита;
- официална заетост и достатъчен доход за самостоятелно изплащане на ипотеката.
Социална ипотека се прилага само за закупуване на жилища от специален държавен фонд, цената на жилищата, в които до два и половина пъти по-ниска от пазара.
Ипотека за млади професионалисти
Определението за "млад специалист" включва гражданите на Руската федерация, които имат диплома за висше професионално образование и са работили на едно място повече от 3 години. Възрастта на участника в програмата не трябва да надвишава 30 години.
Субсидията в този случай е, че:
- Държавата в даден момент плаща до 20% от цената на закупените жилища.
- Размерът на кредита не може да надвишава десет и половина процента. За младите учители - не повече от 8,5%.
Допълнително условие за участие в програмата: авансовото плащане не трябва да бъде по-малко от 10% от общата сума на кредита.
Капитал за майчинство
Капиталът за майчинство може да се използва както за авансово плащане на заем, така и за изплащане на текущи дългове. Държавата не ограничава използването на сертификата.
Важно е! Всяка от тези програми за обезщетения може да се използва само веднъж.
Общи условия на всички държавни програми през 2018 година
Съществуват редица основни изисквания за кредитополучателя, които не зависят от избраната програма за кредитиране. През 2018 г. общите условия за получаване на ипотечен кредит при преференциални условия са:
- Кредитополучателят трябва да има руско гражданство.
- Получените средства могат да се използват за закупуване само на първични имоти.
- Закупеното жилище подлежи на задължителна застраховка.
- Правото на участие в една или друга програма за субсидии се потвърждава с документи.
- Кредитополучателят трябва да бъде официално нает на работа.
- Годишният лихвен процент трябва да бъде най-малко 12%. Интересът може да бъде разделен между кредитополучателя и държавата: такава схема се използва например в случая на големи семейства.
- Максималният срок на кредита е 30 години.
- Новите жилища трябва да отговарят на изискванията за брой квадратни метра на човек. Тези изисквания могат да се различават, така че е важно да се уверите, че закупеният апартамент е подходящ за размера на семейството.
- Авансовото плащане не може да бъде по-малко от 20% от общата сума на кредита.
- Заемът се емитира в руска валута.
Всъщност тези изисквания могат да имат своите изключения: например, държавата може да поеме плащането на част от авансовото плащане или да намали максималния срок на кредита за определена категория граждани.
Алгоритъм за регистрация на преференциална ипотека
Процесът на получаване на ипотека с държавна помощ не се различава от получаването на друг заем. Единственото изключение са допълнителни пакети от документи, които са необходими за потвърждаване на преференциалния статут на конкретен гражданин.
Събиране на документи
От потенциалния кредитополучател ще се изисква да предостави следните документи на банката:
- паспорт и неговото копие, извлечение от регистъра на дома, удостоверение за състава на семейството и други лични документи;
- удостоверение за доходи и официална заетост;
- съществуващ държавен сертификат (например удостоверение за майчинство);
- документи, които са писмено потвърждение на настоящите условия на живот.
Разбира се, наборът от документи може да варира в зависимост от това в коя преференциална програма искате да участвате и в коя конкретна банка кандидатствате.
Банков избор
За да получите субсидии за ипотека, трябва да изберете държавна банка, в противен случай няма да можете да кандидатствате за никакви ползи.
Условията на заема също играят важна роля: много зависи от размера на месечните плащания и общия период на заема. Важно е да оценявате разумно финансовите си възможности.
Избор на апартамент
Къщата, в която купувате апартамент, трябва задължително да бъде построена от предприемач, който е преминал държавната акредитация. Списък на такива компании за развитие може да бъде поискан от служител на банкова организация. Не забравяйте, че намирането на дом, който ви харесва едновременно за цената и нивото на комфорт, винаги е изпълнима задача.
Сключване на договор
При подписването на всякакви документи, си струва да бъдете изключително внимателни, а когато става въпрос за договор за заем, е полезно да проверите всичко няколко пъти. Обърнете внимание на нюансите и финия шрифт, за да избегнете евентуални негативни санкции в бъдеще.
Не се страхувайте да изясните неразбираемите подробности за служителя на банката и да поставите подписа си само в случай, че нищо в документите не ви дава съмнения.
Регистрация на имот
Закупувайки жилище в ипотека, вие ставате пълноправен собственик на апартамента едва след като направите последното плащане по кредита. От вас обаче ще се изисква да представите копие от договора за продажба на местния клон на Федералната регистрационна служба, в противен случай може да има проблеми с пребиваването в придобитото имущество.
Плюсове и минуси на преференциални ипотеки с държавна подкрепа
Въпреки предимствата си, преференциалната ипотека има не само предимства, но и недостатъци. Можете да се запознаете с едната и другата по-долу.
Предимства на ипотечен кредит с държавна подкрепа:
- намалена ставка за кредит (няколко процента ви спестяват няколко стотин хиляди рубли);
- без скрита комисиона;
- дори групите с ниски доходи на населението могат да купуват нови жилища.
Недостатъците на тази програма са:
- ограничен брой къщи и предприемачи, участващи в проекта;
- сравнително малък брой банкови организации, с които държавата ще сътрудничи;
- размерът на кредита има своя лимит;
- задължителни условия за участие във всяка социална програма за закупуване на жилища.
Така че преференциалната ипотека с държавна помощ е помощта, която държавата предоставя на онези сегменти от населението, които по една или друга причина не могат да си позволят ново, комфортно жилище.
През 2018 г. има много специални програми за ипотечно кредитиране, едното от които може да се използва от всеки, който се нуждае. Важно условие е кредитополучателят да отговаря на определени изисквания не само на финансова институция, която издава пари, но и на самата държава, която субсидира закупуването на недвижими имоти.
